¿Qué es el IRPH de las hipotecas?

El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) es un índice de referencia utilizado en España para fijar el interés de los préstamos hipotecarios. Fue creado con el objetivo de ofrecer una alternativa al Euríbor, que hasta entonces era el principal índice de referencia para estos préstamos. Si necesita reclamar el IRPH de su hipoteca asesórese con un abogado especialista en ello.

El IRPH se basa en el promedio de los tipos de interés de los préstamos hipotecarios a 3 años concedidos por las cajas de ahorros, que eran entidades financieras muy importantes en España en aquel momento. Este índice se publica mensualmente por el Banco de España.

El uso de IRPH como índice de referencia para los préstamos hipotecarios tuvo un importante aumento en España durante la década de los 2000, y se convirtió en uno de los índices de referencia más utilizados para este tipo de préstamos.

Sin embargo, en los últimos años se ha puesto en duda la transparencia y la objetividad del IRPH, y su uso ha sido criticado por diversos expertos y pos los propios afectados. Esto se debe a que el IRPH se ha mantenido en niveles más elevados que otros índices de referencia, como el Euríbor, durante largos periódos de tiempo, lo que ha supuesto un coste adicional para los prestatarios.

Además, existen denuncias sobre la falta de transparencia en la fórmula utilizada para calcular el IRPH, lo que ha generado dudas sobre la objetividad del índice. Por ejemplo, se ha señalado que el IPRH incluye una serie de características que lo hacen menos sensible a las fluctuaciones de los tipos de interés, lo que ha contribuido a mantenerlo en niveles elevados.

En repuesta a estas críticas, en 2018 el Gobierno español anunció una serie de medidas destinadas a mejorar la transparencia del IRPH y a reducir su uso. Estas medidas incluyen la obligación de que los bancos informen a los clientes sobre los diferentes índices de referencia disponibles y sobre los costes asociados a cada uno de ellos, así como la obligación de incluir en los contratos de préstamos hipotecarios una cláusula que permita a los prestatarios elegirl el índice de referencia que prefieran.

¿Cómo reclamar el IRPH de una hipoteca?

Si crees que su hipoteca está referenciada al IRPH y quiere reclamar la cláusula, le explicamos los pasos a seguir:

• Revisar el contrato de hipoteca: Antes de iniciar cualquier acción, es importante revisar el contrato de su hipoteca para verificar si está referenciada al IRPH y bajo qué condiciones. Deberá buscar la cláusula en la que se establece el índice de referencia y comprender los términos y condiciones aplicables.
• Solicitar información adicional a le entidad financiera: Si tiene dudas sobre el contenido de la cláusla, puede solicitar información adicional a la entidad financiera para aclarar sus dudas.
• Evaluar la viabilidad de la reclamación: Una vez que tenga toda la información relevante, debería evaluar si su reclamación es viable. Puede buscar asesoramiento legar para determinar si tiene un caso sólido.
• Presentar la reclamación: Si decide reclamar la cláusula IRPH, puede presentar la reclamación ante la entidad financiera o ante los tribunales. Es importante que prepare una documentación competa y detallada para apoyar su reclamación.
• Esperar la respuesta de la entidad financiera o del tribunal: Una vez que hayas presentado la reclamación, es importante esperar la respuesta de la entidad financiera o del tribunal. Si la entidad financiera rechaza la reclamación, puede optar por continuar con el proceso judicial.
• Ir a juicio: Si decide continuar con el proceso judicial, deberá comparecer ante un juez para presentar sus argumentos y pruebas. Es importante estar preparado para el proceso judicial y contar con un abogado que le represente.
• Esperar la decisión del juez: Una vez que haya presentado su caso ante el juez, deberá esperar la decisión final. Si el juez decide a su favor, la entidad financiera deberá hacer los cambios necesarios en su hipoteca.

Es importante destacar que el proceso de reclamación puede ser largo y costoso, y no existe una garantía de éxito. Sin embargo, si cree que su hipoteca está referenciada a una cláusula abusiva y tiene un caso sólido, vale la pena considerar la reclamación.

Tipos de IRPH

Hay tres tipos de IRPH:

1. IRPH Entidades: Este índice se calcula a partir de la media aritmética de las tasas de interés aplicadas por las entidades de crédito a los préstamos hipotecarios con garantía hipotecaria. Se trata de un índice amplio que refleja la evolución de los precios de los préstamos hipotecarios en el mercado.
2. IRPH Cajas: Este índice se calcula a partir de la media aritmética de las tasas de interés aplicadas por las cajas de ahorro españolas a los préstamos hipotecarios con garantía hipotecaria. Es un índice más imitado que el IRPH Entidades y se refiere específicamente a las cajas de ahorro.
3. IRPH Bancos: Este índice se calcula a partir de la media aritmética de las tasas de interés aplicadas por los bancos españoles a los préstamos hipotecarios con garantía hipotecaria. Al igual que el IRPH Cajas, se trata de un índice más limitado que el IRPH Entidades y se refiere específicamente a los bancos.

Es importante destacar que los tres tipos de IRPH se utilizan como referencia para fijar las tasas de interés de los préstamos hipotecarios, pero no se trata de índices oficiales. Cada entidad financiera es libre de elegir el índice que considere más adecuado para sus operaciones y puede fijar la tasa de interés de acuerdo con su criterio.

¿Cómo puedo saber si tengo una IRPH en un préstamo hipotecario?

Hay varias formas de averiguarlo, pero lo más importante es revisar su contrato de préstamo.

• Revisa su contrato de préstamo, es el primer paso para saber si tiene un IRPH en un préstamo hipotecario.
• Pregúntale a su entidad financiera
• Consulta los estados de cuenta
• Compara con otros préstamos hipotecarios